Entender como o sistema Open Banking mudará os bancos é a melhor maneira de começar a fazer parte de um mercado financeiro que cresce, visando a facilitação da portabilidade de dados.
Pensando nisso, descubra aqui tudo o que precisa saber sobre Open Banking e abra o seu leque de opções de uma vez por todas, oferecendo mais ao consumidor e até mesmo para sair da sua zona de conforto.
Boa leitura!
O que é o Open Banking?
A princípio, faz sentido entender do que exatamente estamos falando aqui, para depois entender por que é uma revolução para os bancos.
Em síntese, o sistema consiste em diversas tecnologias e regras que permitem que que todos os serviços de dados de um cliente sejam compartilhados de forma segura, nas mais diversas instituições financeiras.
Para isso, o sistema faz a integração dessas informações.
Ainda mais importante, essas informações só são integradas quando você, ou o cliente, consente com tal ação.
Dessa forma, todas as empresas são obrigadas a solicitar esse mesmo consentimento para todos os usuários.
Logo, é você quem autoriza ou não, que os seus dados sejam compartilhados.
Para facilitar a sua compreensão, pense que o sistema é bastante complexo e tal autorização não funciona através de um aplicativo ou produto.
Assim, se você quiser, pode pedir para que a instituição financeira onde tem conta compartilhe esses dados.
Com esse sistema, novos produtos e serviços podem acabar surgindo em algum momento, não sendo algo exclusivo aqui do Brasil.
Países como a Rússia, Canadá e Estados Unidos já estão buscando maneiras de incluir esse sistema nos seus mercados financeiros.
Como o sistema pode mudar os bancos
O sistema Open Banking pode transformar os bancos porque faz com que as informações dos clientes sejam uma prioridade. Porém, essa prioridade é do usuário e não do banco.
Logo, só você pode decidir para onde essas informações vão.
Atualmente, o Brasil é um dos países que mais sofre com esse problema referente a dados, já que as instituições detêm todo o histórico.
Como exemplo, suponha que você tenha uma conta e um histórico no banco A, mas queira solicitar um empréstimo no banco B.
No entanto, você não tem nenhuma relação com o banco B e, como resultado, vai ter dificuldade para conseguir tal serviço.
Isso acontece porque o segundo banco não tem o seu histórico, mesmo que você seja um bom pagador. Então, faltam dados para que o banco libere algum tipo de serviço para você.
Dessa maneira, o banco B pode considerar arriscado liberar o seu empréstimo.
Quando esse tipo de situação acontece, você pode acabar preso ao banco no qual tem conta. O que significa ficar preso as condições, serviços e taxas impostas pela instituição financeira.
Através do Open Banking, as informações podem ser compartilhadas entre os bancos sempre que o cliente quiser.
Em outras palavras, aumenta as chances de você conseguir serviços melhores, com taxas menores e produtos de maior qualidade.
Assim, o banco B terá os dados que comprovam que você é um bom pagador, pode liberar serviços com mais facilidade. Para que você não acabe preso a uma única instituição.
Open Banking na prática – O que isso muda para você?
O open banking vem para mudar todo o mercado financeiro, permitindo que as informações sejam mais amplas e de qualidade, para que os bancos não fiquem presos apenas ao score, disponível nos órgãos de crédito.
Como o Serasa.
Neste cenário, é possível que os bancos acabem competindo mais pela atenção do consumidor.
A partir disso, as chances de conseguir serviços e produtos melhores aumentam, pagando taxas menores e tendo um leque maior de possibilidades.
Algo essencial para o bolso.
Tudo isso também influencia o crescimento dos bancos, já que eles precisam se adaptar ao novo mercado, oferecer opções melhores e garantir que o consumidor tenha uma experiência de qualidade.
Na prática, ainda não sabemos exatamente como esse acesso ao open banking será feito.
Por outro lado, sabemos um pouco sobre algumas outras etapas.
Neste cenário, sempre que você quiser que um banco compartilhe os dados com outro, precisa começar o processo diretamente na instituição na qual tem relação.
Então, você vai até o banco e faz a solicitação desse compartilhamento. Depois, o banco vai entrar em contato com você, para confirmar tudo e só depois liberar os dados.
Da mesma forma, se você decidir que não quer mais compartilhar essas informações, pode solicitar o cancelamento em qualquer momento.
Fases do sistema
O sistema de open banking entrou em vigor em fevereiro deste ano e, a última etapa, está marcada para o dia 15 de dezembro de 2021.
Ao todo, são quatro fases com características bastante específicas.
Na primeira fase, as instituições começaram um tipo de relação entre si, para compartilhar os serviços, produtos e taxas.
Dessa maneira, nenhum dado do cliente estará disponível para ser compartilhado.
Na segunda fase, as instituições darão início a possibilidade de compartilhar dados cadastrais.
Liberado após o seu consentimento.
Tal fase se iniciou no dia 15 de julho e vai até o dia 30 de agosto, quando chegamos a terceira fase.
Na terceira fase, é onde realmente começaram o compartilhamento dos dados dos clientes que fizeram a solicitação e também os serviços de iniciação.
Inclusive, dá para usar o WhatsAppp para dar início a uma transferência.
Por fim, temos a quarta fase, que só começa dia quinze de dezembro e permite que os dados sejam compartilhados para as operações de câmbio.
Além disso, na quarta fase, é possível utilizar os dados compartilhados para credenciar contas de depósito a prazo, seguros, investimentos, previdência e muitos outros produtos e serviços oferecidos pelas instituições bancárias.
Vale destacar que os bancos que participam do open banking são resguardados pelo Banco Central, que regulamenta todo o sistema.
Assim, trata-se de um sistema mais seguro e que também define punições para as instituições que que infringirem as regras.
Como compartilhar dados sem a autorização do cliente.
Ficou com alguma dúvida ou gostaria de conhecer mais sobre o tema? Não deixe de comentar aqui embaixo e aproveite para conferir outros posts aqui da página.
Como a Token vai te ajudar na Era Digital?
A Token desenvolve soluções destinadas a atender as exigências da Era da Transformação Digital. Com experiência de mais de 25 anos no setor, a Token Services oferece soluções para integrar a empresa cliente, ao competitivo e veloz cenário digital.
Sua empresa não perderá tempo para achar o porquê e como resolver gargalos, que impedem a fluidez de seus processos financeiros.
Os serviços e soluções oferecidos pela Token, conectam empresas de toda a cadeia produtiva aos seus respectivos clientes e parceiros. Com a Token sua empresa estará alinhada com o presente e o futuro.
Para não se distanciar da transformação digital, entre em contato com a Token!